Hành vi mua, bán, cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng hiện nay diễn ra rất phổ biến. Đây là một trong những nguyên nhân khiến tình trạng tội phạm liên quan đến lừa đảo, gian lận, đánh bạc.
Thực trạng mua bán cho thuê tài khoản ngân hàng
Tình trạng mua bán, cho thuê tài khoản ngân hàng đang diễn ra hết sức phức tạp trên không gian mạng.
Các đối tượng tội phạm thường nhắm đến những người có thu nhập thấp, sinh viên các trường đại học hoặc những người thiếu hiểu biết về pháp luật. Chúng đưa ra mức giá hấp dẫn từ 500.000 đến 1.000.000 đồng để thuê mở tài khoản ngân hàng. Sau khi có được tài khoản, bọn tội phạm yêu cầu nạn nhân bàn giao toàn bộ thông tin đăng nhập Internet Banking, sim điện thoại và thẻ ngân hàng.
Phương thức hoạt động của chúng diễn ra chủ yếu trên các diễn đàn hay nền tảng mạng xã hội như Facebook, Telegram và Zalo. Các hội nhóm mua bán tài khoản ngân hàng mọc lên như nấm, với số lượng thành viên có thể lên đến hàng chục nghìn người.
Đồng thời nhiều ngân hàng hiện nay có những chính sách để giảm bớt thủ tục hành chính, tạo mọi điều kiện thuận lợi để giúp người dân dễ dàng trong việc mở tài khoản. Chính vì vậy, các đối tượng phạm tội sử dụng nhiều thủ đoạn tinh vi để thực hiện hành vi mua bán trái phép các thông tin tài khoản.
Chỉ với số tiền vài trăm nghìn đồng chúng có thể mua bán một tài khoản ngân hàng, bao gồm cả thẻ vật lý và sim điện thoại đăng ký cho dịch vụ Mobile Banking.
Công cụ của các tội phạm công nghệ cao
Các đối tượng sẽ tìm những người có cùng tên với tài khoản trên mạng xã hội để thực hiện hành vi lừa đảo. Chúng có thể xâm nhập thẳng vào các tài khoản facebook, hoặc gửi các đường link ở trên mạng xã hội để cài cắm các mã độc. Thậm chí gửi các mail chứa các đường link dẫn đến các web nhằm mục đích cướp tài khoản.
Tiếp đó, đối tượng sẽ sử dụng các tài khoản ngân hàng do mua, bán vào các hành vi giao dịch chuyển và nhận tiền của nạn nhân. Sau đó rửa tiền bằng nhiều phương thức khác nhau.
Đây là hành vi vi phạm pháp luật nghiêm trọng, tiềm ẩn nguy cơ phát sinh tội phạm, nhất là tội phạm lừa đảo, chiếm đoạt tài sản, tội phạm rửa tiền, đánh bạc và ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình an ninh trật tự.
Ngoài việc gây hậu quả tài chính cho nạn nhân, vấn nạn này còn làm suy yếu niềm tin đến hệ thống tài chính và ngân hàng. Bà con cần hiểu rằng mỗi tài khoản ngân hàng là một phần quan trọng trong hệ thống tài chính. Việc bảo vệ nó không chỉ là trách nhiệm cá nhân mà còn góp phần bảo vệ an ninh tài chính quốc gia.
Phân tích các thủ đoạn phổ biến
Mua bán trực tuyến
Các đối tượng lừa đảo thường tìm kiếm tài khoản sẵn có trên các diễn đàn hoặc thông qua các mạng xã hội, trên các web hoặc tìm người sẵn sàng cho thuê, bán tài khoản.
Thuê tạm thời tài khoản
Các đối tượng có thể thuê các tài khoản ngân hàng từ chính chủ với mục đích tạm thời thực hiện các giao dịch trên không gian mạng. Đa phần nạn nhân không biết tài khoản của mình bị lợi dụng vào mục đích gì.
Tạo tài khoản giả mạo
Cụ thể, các đối tượng sử dụng giấy tờ tùy thân giả, hoặc sử dụng các thông tin cá nhân bị đánh cắp, các đối tượng lừa đảo có thể mở các tài khoản ngân hàng. Những tài khoản này sau đó được sử dụng với các mục đích là thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật.
Lợi dụng mối quan hệ
Thông qua sự quen biết lợi dụng người thân, bạn bè hoặc giả danh nhân viên ngân hàng lấy danh nghĩa thực hiện chỉ tiêu mở tài khoản thẻ, cần số lượng lớn, đạt thành tích tốt.
Công nghệ deepfake
Các đối tượng lừa đảo đánh cắp danh tính của một số người dùng. Mục đích của hành động này là thu thập video khuôn mặt của các nạn nhân để qua mặt hệ thống xác thực điện tử nhằm tạo tài khoản ngân hàng ảo theo tên nạn nhân. Và nạn nhân chẳng hề hay biết gì việc tạo tài khoản. Những tài khoản ngân hàng giả nhưng mà thật này sau đó được cung cấp cho phía người đã đặt mua để thực hiện theo đúng yêu cầu của bọn chúng.
Hậu quả pháp lý mua bán tài khoản ngân hàng
Khi người dân cho thuê, hoặc bán tài khoản ngân hàng thì họ có thể gặp phải một loạt các rủi ro nghiêm trọng, không chỉ về mặt pháp lý mà còn liên quan đến tài chính, uy tín và an ninh cá nhân. Ngoài ra người dùng có thể gặp rủi ro pháp lý:
Xử phạt vi phạm theo Nghị định 143/2021/NĐCP sửa đổi bổ sung một số điều của Nghị định 88/2019 NĐ:
- 40-50 triệu đồng cho việc thuê, cho thuê, mượn, cho mượn dưới 10 tài khoản thanh toán.
- 50-100 triệu đồng cho việc thuê, cho thuê, mượn, cho mượn từ 10 tài khoản thanh toán trở lên.
Thậm chí, có thể bị điều tra, truy tố về hành vi liên quan đến các giao dịch vi phạm pháp luật ngay cả khi không tham gia trực tiếp vào hoạt động lừa đảo vẫn có thể bị coi là đồng phạm hoặc có thể coi hành vi đó là tiếp tay cho tội phạm.
Với các đối tượng có thể bị xử lý về tội thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin tài khoản ngân hàng. Điều này được quy định rất rõ trong điều 291 Bộ Luật Hình sự 2015, sửa đổi năm 2017.
Các biện pháp phòng ngừa mua bán tài khoản ngân hàng
Để bảo vệ bản thân và gia đình khỏi những rủi ro trên, chúng tôi khuyến cáo người dân cần:
- Bảo mật thông tin cá nhân: Không chia sẻ thông tin cá nhân, thông tin tài khoản ngân hàng, dữ liệu cá nhân với bất kỳ ai. Đặc biệt là qua điện thoại, mạng xã hội.
- Cảnh giác với lời mời chào: Đề phòng các lời đề nghị kiếm tiền dễ dàng liên quan đến việc thuê, bán tài khoản ngân hàng.
- Kiểm tra định kỳ: Thường xuyên kiểm tra các giao dịch trên tài khoản và báo ngay cho ngân hàng khi phát hiện giao dịch bất thường.
- Sử dụng công cụ bảo mật: Kích hoạt xác thực sinh trắc học và bật thông báo giao dịch bất thường.
Chúng tôi khuyến nghị bà con cần nâng cao ý thức cảnh giác và hiểu biết về pháp luật để không trở thành nạn nhân của các đối tượng xấu. Tích cực tuyên truyền cho người thân, bạn bè về vấn đề này. Mọi hành vi cho thuê, mua bán tài khoản ngân hàng đều là vi phạm pháp luật và có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng không lường trước được.
Disclaimer: Bài viết này không nhằm mục đích cáo buộc, chỉ khuyến cáo để người dân cẩn thận trước những trường hợp tương tự. Người dân nên tìm hiểu kỹ trước khi ra quyết định. Chúng tôi không chịu trách nhiệm cho bất kỳ hành động và quyết định của bạn.
